La “educación financiera” (“financial literacy” en inglés) es un tema que el sistema educativo estadounidense ha pasado por alto durante mucho tiempo. Los maestros de secundaria no instruyen a los estudiantes sobre los pormenores de las tasas de interés de las tarjetas de crédito, la importancia de liquidar los saldos y cómo planificar adecuadamente el futuro.
Con la popularidad de autores de autoayuda como Dave Ramsey y Mr. Money Mustache, la educación financiera se ha vuelto más accesible para las personas que han luchado con sus finanzas. A la luz de los recientes desarrollos económicos, ha habido un mayor interés en la educación financiera, con más estadounidenses que nunca ahorrando dinero para un día difícil. De hecho, se proyectaba que más estadounidenses ahorrarían su pago de estímulo de $ 600 más reciente en lugar de gastarlo.
A continuación, presentamos algunos consejos y trucos sobre cómo tener conocimientos financieros en un mundo financiero cada vez más complejo.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta especialmente útil. Ofrecen la posibilidad de pagar fácilmente alimentos, gasolina, comestibles y más. Sin embargo, con algunos límites de tarjetas de crédito de miles o decenas de miles de dólares, es fácil meterse en problemas rápidamente.
Tener el saldo de una tarjeta de crédito puede ser una propuesta arriesgada. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cobran tasas de interés muy altas, muchas más del 15% , lo que significa que rápidamente acumulará cientos o incluso miles de dólares de interés que tendrá que devolver. El mejor consejo es “no gastar lo que no tienes”. Si bien esto puede parecer una píldora difícil de tragar, particularmente en los casos en que el dinero es escaso, en última instancia, el mejor instrumento financiero es tratar una tarjeta de crédito como si fuera efectivo: efectivo que tiene en el bolsillo. Si no está seguro de poder pagar sus gastos al final del mes, es probable que sea mejor que no use la tarjeta de crédito.
Tener seguro
Reducir costos en áreas como los seguros puede parecer una forma atractiva de hacer que su presupuesto vaya más allá. Sin embargo, no tener seguro, desde el automotor hasta el médico, puede ser un error muy costoso. La principal causa de quiebra de los estadounidenses son las deudas médicas. Sin seguro médico, corre el riesgo de recibir una factura de miles o decenas de miles de dólares. Del mismo modo, renunciar al seguro de automóvil puede ponerlo en una enorme responsabilidad financiera. El seguro de responsabilidad civil asegura que si usted lesiona a alguien o daña su automóvil mientras conduce, el costo estará cubierto. Los cientos de dólares mensuales que cuestan los seguros de salud y de automóvil ciertamente valen la pena.
Ahorrando para un día lluvioso
Ahorrar para un día lluvioso es más fácil de decir que de hacer, para muchos. Poner el 10 o el 20% de su ingreso disponible se considera una excelente práctica recomendada, pero esto puede ser una carga financiera onerosa si vive con un salario mínimo y trata de mantener a una familia. Si puede ahorrar algunos ahorros, es cada vez más una cuestión de qué hacer con ellos, en un mundo de flexibilización cuantitativa permanente y tipos de interés casi nulos en los bancos. Si bien es cierto que no se recomienda meter dinero debajo del colchón, es difícil encontrar buenos rendimientos de bajo riesgo en este momento para su dinero, con instrumentos como el oro y las cuentas de ahorro que a menudo se ven vencidos por la inflación (lo que significa que pierde dinero mientras se sienta allí). Si tiene muchos años por delante, poner sus ahorros en fondos indexados Puede ser una buena apuesta, pero no está exenta de riesgos si el mercado de valores baja.
Deuda e intereses
Expertos en educación financiera como Dave Ramsey y Mr. Money Moustache aconsejan evitar las deudas como una plaga; y por una buena razón. Si está endeudado, tiene dinero que pagará intereses a otra persona, dinero que podría estar usando para comida o gasolina o un lugar mejor para vivir. Si se encuentra endeudado, debe elaborar un plan sobre cómo salir de él (o si su deuda es tan alta, puede decidir declararse en quiebra o simplemente dejar que su crédito se estanque ). Cualquiera sea el camino que elija, es importante tener un plan y luego ejecutarlo, para tener un futuro brillante en el que no necesite depender del Seguro Social para jubilarse.
En conclusión
Cavar en un hoyo puede ser difícil. A veces es mejor reducir las pérdidas y averiguar qué partes del agujero realmente necesitan ser cavadas desde abajo y cuáles pueden dejarse solas. Lo más importante es hacer un plan y empezar a ejecutarlo. Los contratiempos pueden ser desalentadores, pero si trata una tarjeta de crédito como una opción que no existe, tendrá que encontrar otra forma de cerrar la brecha, con suerte, una que no empeore su situación. En palabras del comediante Dave Chappelle, “Siempre encontramos la manera”.